Revisa nuestros tips y entérate de Por Camila Gárate y Xiomara Tantalean, Analistas de Inversiones de Prima AFP.
En nuestra búsqueda por hacer crecer nuestros ahorros, nos encontramos con diversas opciones que prometen grandes recompensas. Sin embargo, es crucial analizar cada una con detenimiento, ya que existen riesgos ocultos que pueden llevarnos a la pérdida total de nuestros ahorros. En otras palabras: no debemos dejarnos llevar únicamente por la promesa de una gran rentabilidad sin considerar el riesgo asociado a dicha inversión.
Actualmente diversas instituciones ofrecen tasas de interés competitivas para los depósitos a plazo fijo, lo que puede ayudarnos a optimizar la rentabilidad de los fondos. La promesa es atractiva; no obstante, es fundamental colocar especial atención qué y quién están detrás. El respaldo es fundamental.
Y es que, aunque la rentabilidad es un factor importante al considerar un lugar para invertir tu dinero, no debe ser el único criterio. A continuación, profundizaremos en tres aspectos claves a tomar en cuenta:
1. Evaluación del riesgo, seguridad y garantía
El primer paso, antes de invertir, es verificar si la institución en donde depositamos nuestro dinero está respaldada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), entidad que supervisa y garantiza la estabilidad, integridad y conducta adecuada en el ámbito bancario, de seguros y de pensiones.
Antes de comprometer nuestros ahorros, es crucial verificar la autorización y el historial de la entidad. Por ejemplo, si optas por ahorrar en una caja financiera, debes asegurarte de que esté adherida al Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). Este fondo protege los depósitos en caso de quiebra o liquidación de la entidad hasta un monto máximo de cobertura que se actualiza trimestralmente (S/. 121,500 para el periodo junio-agosto de 2024). Se recomienda no sobrepasar este monto en una sola entidad para garantizar la seguridad de tus ahorros.
Además, es importante considerar las siguientes preguntas: ¿la entidad tiene una sólida trayectoria de estabilidad y transparencia?, ¿cuál es su calificación crediticia y cómo se ha comportado en situaciones económicas adversas?
2.. Rentabilidad sostenible
El segundo factor para tomar en cuenta se centra en no sacrificar la seguridad a cuesta de una rentabilidad momentánea. Lo ideal es buscar un equilibrio entre ambos factores. Es imprescindible poner especial énfasis a las tasas de interés de las opciones de inversión del mercado.
Asimismo, debemos revisar los informes financieros y la disponibilidad de información sobre las operaciones. Asegúrate de que la institución de tu interés no esté atravesando un periodo de estrés financiero y que las tasas altas no sean simplemente una estrategia para atraer clientes. A veces, una tasa ligeramente menor puede ser aceptable si la seguridad es mayor. Antes de confiar tu dinero podrías hacerle al asesor algunas preguntas clave como: ¿cuál es la situación financiera de la institución?,¿ha reportado pérdidas?, ¿cómo selecciona los activos en los que invierte?, ¿cómo evalúa los riesgos asociados a las inversiones?
3. Diversificación
No pongas todos tus huevos en una sola canasta. Imagina que tienes 10 huevos: si los colocas todos en una canasta y esta se cae, habrás perdido todo. Sin embargo, si separas 5 en una canasta y 5 en otra, y una de ellas se rompe, aún te quedará la otra.
La diversificación es clave en las inversiones, incluso dentro de una misma institución financiera. Distribuye tus ahorros en diferentes plazos y productos para estar respaldado en contextos económicos complicados. Por ejemplo, tener inversiones en bonos y acciones, que son activos con características distintas, es una excelente alternativa. Preguntas que deberías realizar al evaluar tus inversiones: ¿cuánto tiempo estará invertido tu dinero (plazo)?, ¿en qué activos está invertido?
En tu camino hacía una gestión financiera inteligente, considera estos aspectos para tomar decisiones informadas. No permitas que la atracción por una alta rentabilidad te ciegue y recuerda proteger tus ahorros priorizando la seguridad sobre las ganancias rápidas. Puedes encontrar más consejos financieros aquí: www.ahorrandoafondo.com
